Льготные кредиты СМСП получают не напрямую из бюджета. Это не предусмотрено ни Законом о развитии малого и среднего предпринимательства, ни Бюджетным кодексом РФ.
Льготные кредиты СМСП, как правило, выдают банки и иные кредитные организации, которым предоставляется государственная поддержка. В частности, на федеральном уровне действуют следующие программы поддержки льготного кредитования СМСП: • программа Минэкономразвития России; • программа Корпорации развития малого и среднего предпринимательства.
Информация об организациях инфраструктуры поддержки СМСП, а также о формах предоставляемой ими поддержки и условиях ее получения размещается на сайте Корпорации развития малого и среднего предпринимательства https://corpmsp.ru/infrastruktura-podderzhki/. Здесь вы можете уточнить, какие меры поддержки действуют в вашем регионе.
Помимо собственно кредитов, СМСП могут предоставляться микрозаймы. Их предоставляют микрофинансовые организации предпринимательского финансирования. Информацию о таких организациях и об условиях предоставления ими микрозаймов СМСП вы можете найти, например, на сайте Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (https://corpmsp.ru/).
Уполномоченным банкам, которые в 2019 - 2024 гг. выдают кредиты по льготной ставке СМСП, и некоторым другим кредитным и финансовым организациям из федерального бюджета предоставляются субсидии в целях возмещения недополученных ими доходов.
В рамках данной программы субсидии предоставляются на выдачу льготных кредитов СМСП в следующих случаях:
1. кредиты микропредприятиям на развитие предпринимательской деятельности:
- в размере до 10 млн руб.;
- на срок до 3 лет;
- по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, которая действовала на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 3,5% годовых. Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать 16% годовых:
- 15,75% годовых - если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
- 13,25% годовых - если она менее 13% годовых;
2. кредиты СМСП на рефинансирование кредита, ранее предоставленного заемщику в рублях по кредитному договору (соглашению), в том числе заключенному в рамках Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 03.06.2017 N 674, предоставляются:
- на срок, не превышающий срока по рефинансируемому кредиту;
- по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75% годовых.
Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать:
- 15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий - если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
- 12,25% годовых - если она менее 13% годовых;
3. кредиты СМСП на инвестиционные цели предоставляются на приобретение и (или) создание (в том числе достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств, включая выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации (п. п. 5, 5(1) Правил предоставления субсидий из федерального бюджета):
- в размере от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. в зависимости от того, к какой категории относится заемщик: микропредприятие, малое предприятие или среднее предприятие;
- на срок до 10 лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет);
- по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75% годовых.
Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать:
- 15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий - если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
- 12,25% годовых - если она менее 13% годовых;
4. кредиты СМСП на пополнение оборотных средств предоставляются:
- в размере от 500 тыс. до 500 млн руб. в зависимости от того, к какой категории относится заемщик: микропредприятие, малое предприятие или среднее предприятие;
- на срок до трех лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более одного года);
- по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75% годовых.
Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать:
- 15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий - если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
- 12,25% годовых - если она менее 13% годовых.
Кредиты СМСП на рефинансирование, на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств по общему правилу предоставляются заемщикам:
- ведут деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях. К таким отраслям, в частности, относятся: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, образование, здравоохранение, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма;
- соответствуют обязательным требованиям, установленным п. 10 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета. В частности, заемщик является налоговым резидентом РФ, в отношении него не введена процедура банкротства, он не относится к СМСП, отвечающим условиям п. 2.2 ч. 1.1 ст. 4 Закона о развитии малого и среднего предпринимательства, а также указанным в ч. 3, 4 ст. 14 Закона о развитии малого и среднего предпринимательства.
Для получения льготного кредита вы можете обратиться в один из банков - участников программы.
Если вы претендуете на получение кредита, представьте в банк документы в соответствии с требованиями Правил предоставления субсидий из федерального бюджета и требованиями уполномоченного банка. Уполномоченный банк рассмотрит возможность предоставления вам кредита в соответствии со своими правилами и процедурами.
В рамках данной программы заемщик вправе иметь действующие кредитные договоры (соглашения), заключенные после 1 мая 2021 г., только с одним уполномоченным банком, суммарно не превышающие максимальные значения кредитных соглашений, предусмотренные п. 5 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета.
Информация о банках, отобранных для участия в этой программе, размещается на едином портале бюджетной системы РФ, а также на официальном сайте Минэкономразвития России (https://www.economy.gov.ru/).
Перечень уполномоченных банков, которые выдают кредиты в рамках этой программы, размещен на сайте https://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/.
Они выдают кредиты на создание и (или) приобретение основных средств, пополнение оборотных средств, рефинансирование и другие цели. Программа устанавливает требования к заемщикам и иные условия предоставления им кредитов.
Нормативные ссылки:
- Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 10.07.2023) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
- "Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ
- Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764 (ред. от 20.07.2023) "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке"
