Сегодня практически все банки при оформлении кредитного договора получают от заемщиков акцепт на списание денежных средств с других его счетов. В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента (заемщика) списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом (например, взыскание налоговых и таможенных платежей) или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Порядок осуществления безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании), при котором предусмотрено списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств, установлен в ст. 6 Закона о платежной системе.
Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком. Акцепт (согласие) плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения (ч. 2 - 3 ст. 6 Закона о платежной системе).
Кроме этого, в ч. 11 ст. 6 Закона о платежной системе предусмотрена возможность отказа плательщика от акцепта.
Списание денежных средств банком (при наличии заявления об отзыве согласия на безакцептное списание) будет являться ненадлежащим исполнением. В этом случае возможно получение полного возмещения в судебном порядке в рамках Закона о защите прав потребителей.
Нормативные ссылки:
1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» //Российская газета.- 2011.- 30 июня.
